【初心者でもわかる】資産運用とは？種類とメリットデメリットを解説

資産運用とは？

資産運用とは効率的に資産を増やすということ！
現金を想像するかもしれませんが、株式や債券、投資信託などを運用することで
資産を増やしていきます。

資産運用の種類

大きく以下の種類にわけられます。

1｜預貯金
2｜投資信託
3｜株式投資
4｜債権投資
5｜保険
6｜外貨預金
7｜FX（外国為替証拠金取引）
8｜仮想通貨
9｜不動産投資

1｜預貯金

銀行や信用金庫に預けて利息を得る方法。
将来の目標達成や緊急時の予備費用に適している資産運用のひとつです。

メリット
1.いくらからでも始められる
2.元本割れリスクがなく、一定額まで保証される
3.比較的容易に引き出すことができ、急な出費に対応可能

1.いくらからでも始められる

銀行や金融機関によって最低預入金額の要件が異なる場合もありますが、一般的には数千円からでも預けることができます。初めての預貯金として少額から始めることも可能です。

2.元本割れリスクがなく、一定額まで保証される

金融機関が破綻した場合でも一定額までの口座については元本割れのリスクがなく保証されます現在の日本の制度では、一般預金（普通預金、貯蓄預金、定期預金など）の元本および利息は、1人当たり1つの金融機関につき1,000万円まで保証されています。

3.比較的容易に引き出すことができ、急な出費に対応可能

預貯金口座にお金を預けている場合、必要なときに比較的簡単に引き出すことができるので急に現金が必要になったときも安心できます。

デメリット
1.利息は一般的に低く、資産成長が大きく見込めない
2.インフレが進行すると、預貯金の価値が減少する可能性がある

1.利息は一般的に低く、資産成長が大きく見込めない

預貯金口座の利息は通常、他の投資や資産形成方法に比べて非常に低いです。年利率0.1%程と低いため100万円を１年預けたとしてもたったの1000円しか得ることができません。

2.インフレが進行すると、預貯金の価値が減少する可能性がある

インフレーション（物価上昇）が進行すると、預貯金の価値が減少する可能性があります。物価高騰で多くのお金が必要になりますが、預貯金の金額は変わらないため、実質的な購買力が低下。その結果、預貯金の価値が減少し、将来的な資産価値が低下する可能性があります。

2｜投資信託

投資利益は、複数の投資家の資金を集めて専門のファンドマネージャーが運用する仕組みです。初心者にとってもわかりやすい投資方法のひとつ。

メリット
1-1 | 自分で個別株式選択や資産管理の知識が不要
1-2 | 複数の銘柄や資産クラスに投資するため、リスクを分散できる

1-1 | 自分で個別株式選択や資産管理の知識が不要

専門のファンドマネージャーが運用を行います。ファンドマネージャーは市場や銘柄の情報を分析し、正しい投資先を選択する専門家です。投資信託に投資することで、ファンドマネージャーが代わりに適切な選択を行っていただくため、知識が不要です。

1-2 | 複数の銘柄や資産クラスに投資するため、リスクを分散できる

複数の銘柄に投資することで株価変動などのリスクを分散することができます。ただ複数の銘柄が同時に影響を受ける場合もあります。

デメリット
1-3 | 運用手数料や販売手数料などの費用がかかる場合がある

1-3 |　運用手数料や販売手数料などの費用がかかる場合がある

投資債券を取り扱う金融機関や投資信託会社によって異なりますが、投資債券を購入する際には、一部の金融機関や販売代理店から販売手数料の請求や、運用業務やポートフォリオ管理に関連する手数料を徴収することがあります。運用手数料は、一般的には年率で表され、投資資産の一定割合が手数料として差し引かれます。

3｜株式投資

株式会社が事業を運営するための資金である「株式」を購入し運用することです。基本的に株式の売買や投資先企業からの配当金を得ることで利益を得ることもできます。

メリット
1-1 |配当金がもらえる
1-2 |株主優待がある
1-3 |売買差額で利益がもらえる場合も

1-1 |配当金がもらえる

株式を保有している期間中、企業で出た利益の一部を1株あたりの値段で支払われ、保有している株数に応じた配当金を受け取ることができます。

1-2 |株主優待がある

「株主優待」として株主に対して、割引券や自社商品などを提供してもらえる場合があります。

1-3 |売買差額で利益がもらえる場合も

購入したときよりも株価が上がっているタイミングで株式を売却することで差額分で利益を得ることができます。

デメリット
1-4 |投資金額が高い
1-5 |元本保証がない

1-4 |投資金額が高い

数百円から投資ができるものもある中、株式投資は売買が100株からと決められている為、投資金額が高くなります。

1-5 |元本保証がない

元本保証がない為、購入時よりも売却時の株価が下がっている場合、損失が発生することがあります。

4｜債権投資

債券とは国や企業などが、資金調達のために発行する借用証書です。保有期間中は定期的に利子を受け取れ、満期になると元本が戻ってくる仕組みです。国が発行する国債は、証券会社、銀行、郵便局などで購入できます。企業が発行する社債や外国債券等は証券会社で購入することができます。

メリット
1-1 |利息収入を得ることができる
1-2 |安全性が高い
1-3 |売却が可能

1-1 |利息収入を得ることができる

債券の利息は銀行の定期預金に比べて高く設定されていることが特徴です。社債であれば国債よりも更に高い利率にしていることが多く、銀行の預金よりも大きな利回りを期待することができます。

1-2 |安全性が高い

償還期間と利率が決まっているため資金計画も立てやすく比較的安全と言えます。また債券の価格が変動しても満期を迎えると元本が戻ってきます。

1-3 |売却が可能

償還日まで保有すれば元本を受け取ることはできますが、株式と同様に市場で売却し換金することも可能です。購入時よりも高い値段で取引がされていれば、売却をして売却時に差額で利益を得ることができます。

デメリット
1-4 |途中売却時に損失が出る可能性がある
1-5 |発行体の財政破綻時はお金が戻ってこない

1-4 |途中売却時に損失が出る可能性がある

償還期限を迎える前に債券を売却した場合、購入価格よりも低ければ損失になってしまうことになります。

1-5 |発行体の財政破綻時はお金が戻ってこない

発行体が債務不履行になったときは利息は受け取れず、また、償還期限が到来しても元本も受け取れない可能性があります。

5｜保険

保険料が掛け捨てにならない保険の場合、満期時には満期保険金として、解約時には解約返戻金として、契約時に定めた金額が受け取れます。また年金保険や学資保険といってライフイベントに合わせて積み立て運用することができます。

メリット
1-1 |生命保険料控除を受けることができる
1-2 |万が一の保障もついてくる

1-1 |生命保険料控除を受けることができる

保険料は確定申告や年末調整の際に生命保険料控除を受けることができます。支払った保険料が少し戻ってくることができるのも嬉しいポイント。

1-2 |万が一の保障もついてくる

入っている保険にもよりますが、けがをした際、入院した際などに合わせての保証もついているので、積み立てとプラスでお得になります。

デメリット
1-4 |保険料が高額になる
1-5 |途中解約は不利になる

1-4 |保険料が高額になる

1-5 |途中解約は不利になる

解約することで得る返還金は契約期間中に支払った保険料から手数料や費用で支払われ、全額ではないため不利になるといえます。

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6｜外貨預金

日本円を「外国の通貨」に換えて預ける預金を「外貨預金」といいます。日本よりも金利が高めな外国の通貨で預金をし利息を得ることができます。

メリット
1-1 |円預金より比較的高金利
1-2 |為替差益が得られる
1-3 |初心者の方でも始めやすい

1-1 |円預金より比較的高金利

一般的に外国通貨の金利のほうが、日本円よりも高い傾向にあるため高い金利で預金できます。また円安が進むと起こる資産価値低下にも外国通貨は問題ありません。

1-2 |為替差益が得られる

外貨の価値が上がったときに再び日本円へ換えることで為替差益を得ることもできます。通貨の価値の差で利益を得ることができます。

1-3 |初心者の方でも始めやすい

外貨預金は難しいことはなく基本的に日本円の預金と同じため、他の投資方法と比べると分かりやすく、初心者でも始めやすいと言えます。

デメリット
1-4 |為替手数料がかかる
1-5 |預金保険の対象にならない

1-4 |為替手数料がかかる

日本通貨と外国通貨を交換する際は、為替手数料が発生します。金融機関により異なるため事前に確認しておくと良いでしょう。

1-5 |預金保険の対象にならない

円預金だと銀行などが破綻した場合に、1人あたり元本（1,000万円まで）の保証がついていますが、外貨預金の場合はそういった保証は対象ではありません。

7｜FX（外国為替証拠金取引）

FXとは、、日本で「外国為替証拠金取引（がいこくかわせしょうこきんとりひき）」と呼ばれています。ドルなどの外国通貨を売買して、買値と売値の差益を得ることを目的とした方法です。

メリット
1-1 |少額で始めることができる
1-2 |取引コストが安い
1-3 |取引可能時間が長い

1-1 |少額で始めることができる

株など〇万円とお金が必要になる運用がある中でFXは１００円～など少額で始めることができます。またFXは「レバレッジ」といい少額の手元資金を担保で大きな金額の取引をすることが可能です。

1-2 |取引コストが安い

多くのFX会社で取引手数料は無料がほとんど。取引コストが安いのは魅力的です。

1-3 |取引可能時間が長い

FXは世界中で取引されているため、平日ほぼ24時間いつでも取引可能です。忙しい方もスマホやパソコンでいつでも取引ができます。

デメリット
1-4 |短時間に大きな損失が出る場合も
1-5 |寝ている間に損失がでる可能性も

1-4 |大きな損失が出る場合も

少額で大きな金額がかけられるレバレッジは現在25倍までかけられますが、利益が出ると25倍になりますが、損失がでた場合も25倍になる可能性があるため注意が必要です。

1-5 |寝ている間に損失がでる可能性や中毒も

２４時間取引が可能なため寝ている間に、為替レートが急変して損をする可能性もあります。また常に取引を行うことができるので寝ずに取引を行う中毒になってしまう場合もあるので気をつけなければいけません。

8｜仮想通貨

インターネット上でやりとりできる財産的な価値のあるデジタル通貨を言います。1コインあたりの値段がきまっておらず、常に変動する通貨です。

メリット
1-1 |24時間365日取引が可能
1-2 |少額で取引も可能
1-3 |海外への送金や、決済が手軽

1-1 |24時間365日取引が可能

24時間365日取引が行えるため、生活スタイルに合わせて投資を行うことができます。購入・換金なそ仮想通貨を使っての取引はすべて対象です。

1-2 |少額で取引も可能

仮想通貨は500円程の少額から取引することも可能です。利益は少なくはなりますがその分安心して始めることができます。

1-3 |海外への送金や、決済が手軽

海外へ送金するときには、「送金手数料」「為替手数料」「受取手数料」コストや手間がかかりますが、仮想通貨であれば世界中どこへでも一律数円で可能です。

デメリット
1-4 |価格の変動が激しい
1-5 |インターネットのアクセスが必要

1-4 |価格の変動が激しい

仮想通貨の金額は日々変動しており、前日と比べると下がっていることや上がっていることも多くあります。持っている仮想通貨が多ければ多いほどその差も大きくなってきます。

1-5 |インターネットのアクセスが必要

インターネット上での通貨の為、パソコンやスマホなどのインターネット機器は必要になり、インターネットのアクセスも必要になります。インターネットトラブルにも注意が必要です。

9｜不動産投資

不動産を購入しオーナーとなって、入居者に物件を貸し出すことで家賃収入を得る投資方法です。

メリット
1-1 |副収入を得られる
1-2 |相続税の節税になる
1-3 |保険代わりになる

1-1 |副収入を得られる

貸し出している物件の入居者から家賃を得ることで収入を得られます。全額銀行からの借入で不動産を取得して毎月の返済をしていたとしても収入を得ることでプラマイゼロ、プライマイプラスになることも。

1-2 |相続税の節税になる

不動産は時価ではなく、時価よりも低い相続税評価額で評価される特徴があるため、相続するときに現金よりも不動産のほうが節税になるという仕組みです。

1-3 |保険代わりになる

不動産投資では団体信用生命保険に加入するため、生命保険変わりになり、ガンや高度障害になった際に借入が免除なる場合もあります。

デメリット
1-4 |空室時は収入が得られない
1-5 |物件の修繕費用がかかる場合も

1-4 |空室時は収入が得られない

入居者から家賃収入を得て利益を出す投資のため、入居者がいない場合はお金が入ってきません。また長期間入居者がない場合も、建物の維持管理費や融資の返済は止まらない為損失になることもあります。

1-5 |物件の修繕費用がかかる場合も

物件は劣化が生じるため、購入時から修繕費用が必要になることもあり、何千万も修繕費用がかかるケースも。物件購入時には専門家の方に見ていただくことでリスクも少なくなることもあります。

まとめ

”資産運用”というだけでも種類は豊富。今の時代そっと銀行に置いておくよりも自分で知識をつけて資産運用をしてみるというのもいいかもしれませんね。自分にあった方法で資産を増やしていきましょう！